Кое что о кредитовании или почему кредитные схемы скам

MisterSmith47

Юрист Rutor
Проверенный
Сообщения
857
Реакции
1.235
Доброго времени суток камрады и гости нашего борда. Как и обещал начинаю публикацию серии статей о кредитах и им сопутствующих (оригиналы первых статей расположены на соседнем борде). В данной статье мне хотелось бы приоткрыть завесу на скам (мошенничество) в сфере кредитования. А топики в дарке из серии: "Кредитование на любые суммы", "Кредиты без залога", "Кредиты физ.лиц", "Невозвратный кредит без последствий" и т.д. не иначе как скамом назвать никак нельзя. Итак поехали.

Первое и самое главное что необходимо понимать - это то, что те правила по которым данные схемы работали в середине 00-х, (а конкретно с 2009 по 2014 гг.) уже не актуальны, т.к. ЦБ (Центральный Банк) полностью усовершенствовал процесс выдачи кредитов или кредитных карт. (об этих усовершенствованиях я упомяну в отдельной статье)

Так как же работают конторки/группы, которые обещают очень много плюшек и огромные профиты? В некоторых случаях подобные "шаманы" даже обещают отсутствие ответственности (и такие объявы видел, долго ржал).

Для наглядности разобью на этапы.

Итак этап первый: "Рождение легенды".

Сидит во дворе Вася в компании таких же Вась и говорит мол: "Ладно слушайте пацаны, только поймите меня правильно, есть тема одна мне ее Васька Косой что на лагере сидит задвинул, есть дающие банки там сидят свои люди нужны короче терпилы на кого грузить, вообще насрать кто, просто олени/должники/нарики/бомжи, я и сам поднимаю немало, но один не справляюсь, выручайте, с каждого терпилы вам откат" (приблизительно так и бывает, либо вместо Васьки Косого и лагерей, занимают место дядя Вася из СБ (служба безопасности) банка или братан Петя из отдела кредитования). И эти парни что Васю слушали разинув хлеборезки и есть костяк будущей "организации по выдаче кредитов", говоря простым языком, обычная пехота/быки/расходный материал.

Дроповоды без обид, но это так и есть, вы просто пушечное мясо, в случае кипиша, вас первых дроп и сливает. А директорам подобных контор, до вас дел никаких нет, потому как, с вами особо никто не контактировал (за редким исключением). Потому как и в любой ОПГ (организованная преступная группа), а нелегальные кредиты/невозвраты/преднамеренное банкротство эта та же ОПГ, только экономической направленности, никто из "старших" рядового быка даже близко к себе не подпустит, всегда будет назначен смотрящий над вами (говоря проще "погонщик"), который и будет отвечать за вас. Все построено по принципу иерархии (Спойлер №1).

1585811800700.jpeg

Этап второй: "Оформление документов/подготовка".

Как я показал в Спойлере №1, оформлением документов занимается помощник, либо иногда и сам директор (в каждой группе по разному, я рассматриваю общий принцип работы подобных групп), давайте разберемся как это выглядит изнутри, итак:

1) Выбор ООО донора для работы. Данный выбор осуществляется банальным поиском в клирнете, на том же ресурсе "Руспрофайл" (по моему мнению наиболее актуальный, а главное халявный источник данных по юр.лицам). Здесь выбирается контора с наибольшим количеством сотрудников, действующая, и с существенными оборотами.

2) Изготовление печатей. Тут я думаю объяснять особо ничего не надо. Берется образец печати нужной ООО, далее, в любом поисковике вбивается: "изготовление печатей", и выбирается оптимальный вариант. Как заказать? Да просто, в таких местах особо вопросы никто никогда не задает (если только вы не решили гербовую печать сделать), поэтому прийти и сказать: "Я Клава и мне нужна печать", будет ответ: "Цена 1 500 р., Вам автоматическую или с ванночкой? Через час приходите забирайте".

3) Заполнение ТК (трудовая книжка). Так же особо ума не надо интернет в помощь.

4) Справка по форме 2-НДФЛ. И снова интернет творит чудеса по заполнению.

5) Сим карты/аренда городских номеров. Думаю тоже описывать ничего не надо сервисов на данную тематику куча.

Все. Данные 5 пунктов и исполняются в подобного рода группах. И естественно все подобные личности кричат (по факту доказывают с пеной у рта) страждущим о том, что справки по форме 2-НДФЛ настоящие, по ним проходят реальные отчисления в ПФР (Пенсионный фонд России) и т.д. Именно основываясь на этих криках, я выделю отдельный абзац под ПФР.

"Почему "заливы" в ПФР - ложь"

Как известно для получения потребительского кредита/ипотеки "страждущий дроп" должен предоставить справку о доходах (минимум за 6 месяцев работы на занимаемой должности), по форме 2-НДФЛ. Теперь смоделируем ситуацию:

Задача: Страждущему нужен автокредит, сумма автомобиля 1 млн. руб.

Решение: Чтобы получить автокредит, на 1 000 000 руб. з/п у дропа должна быть не менее 70 000 р. Расчет взносов в ПФР (Спойлер №2).

1585811825100.jpeg

Как видно из Спойлера №2 ежемесячная сумма взносов в ПФР составляет 21 140 руб., для справки по форме 2-НДФЛ нужен минимальный период отчислений - 6 месяцев (мы уже выяснили что это 126 840 руб.). А теперь внимание, покажите мне такого идиота который будет "заливать" в ПФР 126 000 р., допустим это возможно по той же самой корректировке/ошибке (хотя ООО влетит на штраф солидный за это по ч.3 ст. 122 НК РФ от 20 до 40 % от суммы неуплат, а это еще 25 368 р.(взял по минималке 20%)), чтобы на выходе получить с 1 млн. 30-35 % отката. Смотрим Спойлер №3 расчет "прибыли" при данном раскладе (при успешном выкате 1 000 000 руб.).

1585811840400.jpeg

Как видно из Спойлера №3 на выходе остается чуть более 100 000 руб. (это если не учитывать первоначальный взнос, с ним вообще ничего не остается) соответственно с экономической точки зрения данная "схема реализации" не выгодна от слова совсем. Повторюсь еще раз не один здравомыслящий человек не будет светить фирму (да именно светить, потому как пойти на такой шаг может только знакомый хозяина кредитной конторки, либо это должна быть карманная фирма), через которую будет попытка корректировки/ошибки отчислений в ПФР. Почему? Спросят некоторые, а потому что:

1) Это лишняя подстава знакомых перед налоговой и ПФР;

2) Чтобы подобная корректировка прошла фирма должна быть стабильной, в штате должны быть реальные сотрудники получающие подобные оклады, у фирмы должны быть обороты и т.д. так как список условий солидный;

3) В нашей стране приоритетом любого уважающего себя коммерсанта является минимизация налогов и сборов. Соответственно уже не выполняются условия п.2.


Исходя из вышесказанного следует вывод, что те кто обещают заливы в ПФР нагло лгут.

Большинство тех кто реально работал по кредитным темам (тех кого не посадили), перекочевали в темы скама с недвижимостью, да, там больше вариантов погореть, но однако можно имея определенные связи работать на данном поприще. Но даже данные пираты признают тему с кредитами похороненной еще 5-7 лет назад

Отдельный этап: "Развод на деньги".

Т.к. здравомыслящие люди понимают, что кредитные темы умерли приличное врямя назад, то юнные пираты из разряда Вась, Петь и им сочувствующим данный факт категорически не признают и пытаются на этом заработать. Данный "заработок" простой и очень банальный. Данные пираты начинают клянчить с дропа бабки на выписку из БКИ (бюро кедитных историй) стоимость такой выписки варьируется от 500 руб. до 1 500 р., однако предприимчивые ребята требуют на данную выписку от 3 000 руб. Далее начинаются кружева из серии: "Братан, история у тебя не айс. Нужно делать работу" и начинается выкачка на "работу". (если интересно, то могу написать отдельную статью по этому поводу). А дальше как говорится дело техники и уровень владения СИ. При этом кредит никто не получает, потому как дропа тупо загоняют на онлайн заявки и дроп на этапе скоринга летит в ЧС банков минимум на полгода.

Завершая данную статью хотелось бы поговорить об ответственности в случае фиаско:

1) Срок дропу по 159.1 УК (мошенничество в сфере кредитования), однако данные персонажи очень быстро "текут" на допросах и сливают своего дроповода и всех кого видели в данной цепочке. Заключает сделку со следствием и его дело суд выносит в отдельное производство. По итогу в подавляющем большинстве случаев отделывается условкой.

2) Всем остальным участникам цепочки, групповушка по 159 ч.4, с возмещением ущерба причиненного преступлением.


P.S. Данная статья думаю будет актуальна не только дропам, но и дроповодам, потому как именно данная публика является таким же слабым звеном в цепочке как и дроп, и так же как и дроп свято верит в успех.

P.S.S. З/п дропа базируется не на стабильной ставке, а на премии в случае успеха, а как правило успехов на этом поприще нет уже довольно долгое время.

Данная статья написана мною, оригинал статьи расположен тут
 
Последнее редактирование:

kertich775

Юзер
Сообщения
118
Реакции
172
хороша статейка вышла... читал с удовольствием старина... продолжай писать такие вещи, может даст твой труд плоды и меньше мошенников, кидал и остальной шалупени будет бороздить по просторам даркнета
 

Nomina_obscura

Голос здравого смысла
Проверенный
Сообщения
1.779
Реакции
1.425
Дредд не против, что статьи размещаются и там, и там?
Вообще, в обилии таких предложений для себя нашел лишь одно рациональное объяснение - сбор персональных данных.
 

MisterSmith47

Юрист Rutor
Проверенный
Сообщения
857
Реакции
1.235
Дредд не против, что статьи размещаются и там, и там?
Ну правила обоих бордов я не нарушаю если ты об этом. Автор то я))))
Вообще, в обилии таких предложений для себя нашел лишь одно рациональное объяснение - сбор персональных данных.
Это факт, у подобных контор база дропов с перс. днными приличная))))
 
Последнее редактирование:

Terek123

Пассажир
Сообщения
25
Реакции
34
Доброго времени суток камрады и гости нашего борда. Как и обещал начинаю публикацию серии статей о кредитах и им сопутствующих (оригиналы первых статей расположены на соседнем борде). В данной статье мне хотелось бы приоткрыть завесу на скам (мошенничество) в сфере кредитования. А топики в дарке из серии: "Кредитование на любые суммы", "Кредиты без залога", "Кредиты физ.лиц", "Невозвратный кредит без последствий" и т.д. не иначе как скамом назвать никак нельзя. Итак поехали.

Первое и самое главное что необходимо понимать - это то, что те правила по которым данные схемы работали в середине 00-х, (а конкретно с 2009 по 2014 гг.) уже не актуальны, т.к. ЦБ (Центральный Банк) полностью усовершенствовал процесс выдачи кредитов или кредитных карт. (об этих усовершенствованиях я упомяну в отдельной статье)

Так как же работают конторки/группы, которые обещают очень много плюшек и огромные профиты? В некоторых случаях подобные "шаманы" даже обещают отсутствие ответственности (и такие объявы видел, долго ржал).

Для наглядности разобью на этапы.

Итак этап первый: "Рождение легенды".

Сидит во дворе Вася в компании таких же Вась и говорит мол: "Ладно слушайте пацаны, только поймите меня правильно, есть тема одна мне ее Васька Косой что на лагере сидит задвинул, есть дающие банки там сидят свои люди нужны короче терпилы на кого грузить, вообще насрать кто, просто олени/должники/нарики/бомжи, я и сам поднимаю немало, но один не справляюсь, выручайте, с каждого терпилы вам откат" (приблизительно так и бывает, либо вместо Васьки Косого и лагерей, занимают место дядя Вася из СБ (служба безопасности) банка или братан Петя из отдела кредитования). И эти парни что Васю слушали разинув хлеборезки и есть костяк будущей "организации по выдаче кредитов", говоря простым языком, обычная пехота/быки/расходный материал.

Дроповоды без обид, но это так и есть, вы просто пушечное мясо, в случае кипиша, вас первых дроп и сливает. А директорам подобных контор, до вас дел никаких нет, потому как, с вами особо никто не контактировал (за редким исключением). Потому как и в любой ОПГ (организованная преступная группа), а нелегальные кредиты/невозвраты/преднамеренное банкротство эта та же ОПГ, только экономической направленности, никто из "старших" рядового быка даже близко к себе не подпустит, всегда будет назначен смотрящий над вами (говоря проще "погонщик"), который и будет отвечать за вас. Все построено по принципу иерархии (Спойлер №1).


Этап второй: "Оформление документов/подготовка".

Как я показал в Спойлере №1, оформлением документов занимается помощник, либо иногда и сам директор (в каждой группе по разному, я рассматриваю общий принцип работы подобных групп), давайте разберемся как это выглядит изнутри, итак:

1) Выбор ООО донора для работы. Данный выбор осуществляется банальным поиском в клирнете, на том же ресурсе "Руспрофайл" (по моему мнению наиболее актуальный, а главное халявный источник данных по юр.лицам). Здесь выбирается контора с наибольшим количеством сотрудников, действующая, и с существенными оборотами.

2) Изготовление печатей. Тут я думаю объяснять особо ничего не надо. Берется образец печати нужной ООО, далее, в любом поисковике вбивается: "изготовление печатей", и выбирается оптимальный вариант. Как заказать? Да просто, в таких местах особо вопросы никто никогда не задает (если только вы не решили гербовую печать сделать), поэтому прийти и сказать: "Я Клава и мне нужна печать", будет ответ: "Цена 1 500 р., Вам автоматическую или с ванночкой? Через час приходите забирайте".

3) Заполнение ТК (трудовая книжка). Так же особо ума не надо интернет в помощь.

4) Справка по форме 2-НДФЛ. И снова интернет творит чудеса по заполнению.

5) Сим карты/аренда городских номеров. Думаю тоже описывать ничего не надо сервисов на данную тематику куча.

Все. Данные 5 пунктов и исполняются в подобного рода группах. И естественно все подобные личности кричат (по факту доказывают с пеной у рта) страждущим о том, что справки по форме 2-НДФЛ настоящие, по ним проходят реальные отчисления в ПФР (Пенсионный фонд России) и т.д. Именно основываясь на этих криках, я выделю отдельный абзац под ПФР.

"Почему "заливы" в ПФР - ложь"

Как известно для получения потребительского кредита/ипотеки "страждущий дроп" должен предоставить справку о доходах (минимум за 6 месяцев работы на занимаемой должности), по форме 2-НДФЛ. Теперь смоделируем ситуацию:

Задача: Страждущему нужен автокредит, сумма автомобиля 1 млн. руб.

Решение: Чтобы получить автокредит, на 1 000 000 руб. з/п у дропа должна быть не менее 70 000 р. Расчет взносов в ПФР (Спойлер №2).


Как видно из Спойлера №2 ежемесячная сумма взносов в ПФР составляет 21 140 руб., для справки по форме 2-НДФЛ нужен минимальный период отчислений - 6 месяцев (мы уже выяснили что это 126 840 руб.). А теперь внимание, покажите мне такого идиота который будет "заливать" в ПФР 126 000 р., допустим это возможно по той же самой корректировке/ошибке (хотя ООО влетит на штраф солидный за это по ч.3 ст. 122 НК РФ от 20 до 40 % от суммы неуплат, а это еще 25 368 р.(взял по минималке 20%)), чтобы на выходе получить с 1 млн. 30-35 % отката. Смотрим Спойлер №3 расчет "прибыли" при данном раскладе (при успешном выкате 1 000 000 руб.).


Как видно из Спойлера №3 на выходе остается чуть более 100 000 руб. (это если не учитывать первоначальный взнос, с ним вообще ничего не остается) соответственно с экономической точки зрения данная "схема реализации" не выгодна от слова совсем. Повторюсь еще раз не один здравомыслящий человек не будет светить фирму (да именно светить, потому как пойти на такой шаг может только знакомый хозяина кредитной конторки, либо это должна быть карманная фирма), через которую будет попытка корректировки/ошибки отчислений в ПФР. Почему? Спросят некоторые, а потому что:

1) Это лишняя подстава знакомых перед налоговой и ПФР;

2) Чтобы подобная корректировка прошла фирма должна быть стабильной, в штате должны быть реальные сотрудники получающие подобные оклады, у фирмы должны быть обороты и т.д. так как список условий солидный;

3) В нашей стране приоритетом любого уважающего себя коммерсанта является минимизация налогов и сборов. Соответственно уже не выполняются условия п.2.


Исходя из вышесказанного следует вывод, что те кто обещают заливы в ПФР нагло лгут.

Большинство тех кто реально работал по кредитным темам (тех кого не посадили), перекочевали в темы скама с недвижимостью, да, там больше вариантов погореть, но однако можно имея определенные связи работать на данном поприще. Но даже данные пираты признают тему с кредитами похороненной еще 5-7 лет назад

Отдельный этап: "Развод на деньги".

Т.к. здравомыслящие люди понимают, что кредитные темы умерли приличное врямя назад, то юнные пираты из разряда Вась, Петь и им сочувствующим данный факт категорически не признают и пытаются на этом заработать. Данный "заработок" простой и очень банальный. Данные пираты начинают клянчить с дропа бабки на выписку из БКИ (бюро кедитных историй) стоимость такой выписки варьируется от 500 руб. до 1 500 р., однако предприимчивые ребята требуют на данную выписку от 3 000 руб. Далее начинаются кружева из серии: "Братан, история у тебя не айс. Нужно делать работу" и начинается выкачка на "работу". (если интересно, то могу написать отдельную статью по этому поводу). А дальше как говорится дело техники и уровень владения СИ. При этом кредит никто не получает, потому как дропа тупо загоняют на онлайн заявки и дроп на этапе скоринга летит в ЧС банков минимум на полгода.

Завершая данную статью хотелось бы поговорить об ответственности в случае фиаско:

1) Срок дропу по 159.1 УК (мошенничество в сфере кредитования), однако данные персонажи очень быстро "текут" на допросах и сливают своего дроповода и всех кого видели в данной цепочке. Заключает сделку со следствием и его дело суд выносит в отдельное производство. По итогу в подавляющем большинстве случаев отделывается условкой.

2) Всем остальным участникам цепочки, групповушка по 159 ч.4, с возмещением ущерба причиненного преступлением.


P.S. Данная статья думаю будет актуальна не только дропам, но и дроповодам, потому как именно данная публика является таким же слабым звеном в цепочке как и дроп, и так же как и дроп свято верит в успех.

P.S.S. З/п дропа базируется не на стабильной ставке, а на премии в случае успеха, а как правило успехов на этом поприще нет уже довольно долгое время.

Данная статья написана мною, оригинал статьи расположен тут
Знаешь, тема в 00-ых была актуальнее, спору нет, но сказать что умерла совсем тоже нельзя, суммы может и не заоблачные как обещают "Васи и Пети", но как ни странно люди пользуются услугами брокеров
Обычно эти брокеры обещают 5-7 мультов, а на деле хрен с маслом
Но думаю остались те, кто на самом деле может выгрузить пару мультов, не думаю что это такая уж проблема
Насчёт пфр я с тобой согласен, никто не будет с кармана отчисления делать, а вот с подрузом кредитной истории проблем нет, через кредитный кооператив реально сделать
В общем подзаработать дроповодом реально, но нужно быть не совсем кретином, и да, терпила сдаст вас при первой опасности, в общем всех благ ребята и годных схем
 

MisterSmith47

Юрист Rutor
Проверенный
Сообщения
857
Реакции
1.235
Приветствую, ну во первых не надо оверквотить (цитата длиною в простыню) модератором это не нравится:)
Знаешь, тема в 00-ых была актуальнее, спору нет, но сказать что умерла совсем тоже нельзя, суммы может и не заоблачные как обещают "Васи и Пети", но как ни странно люди пользуются услугами брокеров.
Обычно эти брокеры обещают 5-7 мультов, а на деле хрен с маслом
На соседнем борде именно подобным брокерам я посвятил целую статью (если интересно в ЛС дам линк почитаешь) там полностью раскрыта вся их подноготная и почему это не актуально.
Но думаю остались те, кто на самом деле может выгрузить пару мультов, не думаю что это такая уж проблема
Остались, но это галимый скам, тупо качают бабло с терпилы
а вот с подрузом кредитной истории проблем нет, через кредитный кооператив реально сделать
ЦБ гайки закрутило сильно, может где то это и осталось, но стоит дохрена.
В общем подзаработать дроповодом реально, но нужно быть не совсем кретином,
В подавляющем большинстве - это кретины и есть тут ты прав :)
в общем всех благ ребята и годных схем
И тебе всех благ, спасибо за отклик :)
 

Buuu

Главный по патронам
Проверенный
Сообщения
536
Реакции
1.029
На соседнем борде именно подобным брокерам я посвятил целую статью (если интересно в ЛС дам линк почитаешь) там полностью раскрыта вся их подноготная и почему это не актуально.
Мне тоже интересно :) Пришли ссылочку в ЛС пжалста.
 
Сверху Снизу